Según un informe de AXA Partners, la vivienda se ha convertido en el principal factor de vulnerabilidad financiera de los hogares españoles: el 91% considera que su coste dispara el riesgo económico familiar, y el esfuerzo medio ya alcanza el 35% de la renta, por encima del umbral que se considera sobreesfuerzo.
Y sin embargo, hay un seguro pensado precisamente para este problema que casi nadie conoce. No es el seguro de vida que el banco pide al firmar, que cubre otra cosa distinta.
El peso real de la vivienda en la economía familiar
68%
destina al menos una cuarta parte de sus ingresos a vivienda
35%
esfuerzo medio sobre la renta familiar
23%
de los inquilinos dedica más de la mitad de sus ingresos
91%
cree que la vivienda aumenta su riesgo financiero
La presión no se reparte igual por edades. Entre los 35 y los 44 años, el 91% considera la vivienda inaccesible, el grupo más preocupado. Pero en términos relativos, quienes más sufren son los menores de 24 años: un 30% de ellos dedica más de la mitad de sus ingresos a vivienda.
Solo el 26% de los hogares sabe que existe
Solo el 26% de los hogares conoce los seguros que cubren la cuota de la hipoteca o el alquiler si te quedas sin empleo o no puedes trabajar por enfermedad. Las dos razones principales para no contratarlo son el coste (34%) y, sobre todo, el desconocimiento (27%): mucha gente simplemente no sabe que existe.
Es exactamente el tipo de cobertura que tiene sentido cuando el esfuerzo mensual ya está tan ajustado como reflejan estos datos: no evita que la vivienda sea cara, pero sí evita que un imprevisto (un despido, una baja larga) se convierta además en un impago.
No cubre cualquier situación: normalmente aplica a desempleo involuntario (un ERE, un despido no disciplinario) o incapacidad temporal, no a una baja voluntaria. Las condiciones, plazos de carencia y duración varían según la aseguradora, así que conviene leerlas bien antes de contratar.
No es lo mismo que el seguro de vida de la hipoteca
Son complementarios, no lo mismo. El seguro de vida vinculado a la hipoteca cubre si falleces o quedas en gran invalidez, para que la deuda no recaiga en tu familia. El de protección de pagos cubre lo contrario: que sigas vivo, pero sin ingresos durante un tiempo, y que aun así puedas seguir pagando mientras se resuelve la situación.