Llegas al puerto un fin de semana y tu embarcación ha desaparecido, o alguien ha forzado la cabina y se ha llevado el GPS, los chalecos y la electrónica de a bordo. En ese momento la pregunta es inevitable: ¿quién paga esto?
La respuesta depende de qué seguros tengas contratados y, sobre todo, de lo que cubra cada uno. El seguro de hogar y el seguro de embarcación no se solapan: cada uno cubre una parte del problema, y entre los dos suele quedar algún hueco que conviene conocer antes de necesitarlo.
Qué cubre el seguro de hogar
El seguro de hogar no cubre la embarcación en sí: ni el casco, ni el motor, ni el equipo de navegación instalado. Eso queda completamente fuera.
Lo que sí puede cubrir, dependiendo de tu póliza, son los objetos personales que estuvieran a bordo: ropa, documentación, teléfonos, cámaras o cualquier pertenencia personal que llevases. Pero hay condiciones:
- Tu póliza debe incluir cobertura de robo fuera del domicilio; no todas la tienen de serie.
- Suele haber un sublímite por objeto y un máximo total bastante reducido.
- El dinero en efectivo habitualmente está excluido o cubierto con un importe mínimo.
Qué cubre el seguro de embarcación
El seguro específico de embarcación es el único que puede cubrir el robo del barco en sí. Pero aquí también hay matices importantes:
- La cobertura de robo o sustracción no siempre está incluida de serie; en muchas pólizas es una garantía opcional que hay que contratar expresamente.
- Algunas pólizas exigen que la embarcación esté amarrada con ciertos sistemas de seguridad o en un puerto con vigilancia para que el robo quede cubierto.
- El equipo de navegación instalado (GPS, sonda, VHF) suele estar cubierto como parte de la embarcación, pero el material portátil que llevas y te llevas puede no estarlo.
Seguro de hogar
- Objetos personales a bordo (con límites)
- Solo si incluye cobertura fuera del domicilio
Seguro de embarcación
- Casco y motor (si incluye robo)
- Equipo de navegación instalado
- Accesorio náutico fijo a bordo
El hueco que nadie ve hasta que ocurre
El problema más frecuente es el del material portátil de a bordo: el GPS de mano, los prismáticos, el equipo de pesca, la caña de buceo. Ese tipo de objeto no siempre queda bien cubierto ni por el hogar (que puede tener sublímites muy bajos) ni por la embarcación (que puede entender que esos objetos no son "parte" de ella).
Si tienes material valioso que trasladas habitualmente entre el barco y casa, revisa en qué póliza encaja y hasta qué importe. A veces la solución es ampliar la cobertura de objetos fuera del hogar en la póliza de hogar, o incluir una cláusula de equipamiento en la de embarcación.
Qué hacer si te roban
Interpón una denuncia
Acude a la Policía Nacional o a la Guardia Civil (según la zona) y denuncia el robo. Sin denuncia, ninguna aseguradora tramitará el siniestro.
Notifica a tu aseguradora
Comunica el siniestro en el plazo que indica tu póliza, habitualmente entre 48 y 72 horas. Si tienes dos pólizas implicadas, notifica a ambas.
Documenta todo lo que puedas
Haz un inventario detallado de lo sustraído con descripciones, marcas, números de serie y facturas de compra si las tienes. Las fotografías previas del material también ayudan.
Pide las imágenes de seguridad del puerto
El puerto o la marina pueden tener cámaras que registraron el robo. Solicita las grabaciones cuanto antes, ya que suelen sobrescribirse en pocos días.
Si no tienes seguro de embarcación o no sabes exactamente qué cubre el tuyo, es el mejor momento para revisarlo, antes de que ocurra algo.